賴瑪姬

更新日期:2006/11/06 07:00 記者:記者蔡靜紋／台北報導
台灣退休金制度產生的所得替代率落後瑞士等先進國家一大截，
若自行準備退休金的方法錯誤，將造成難以彌補的缺憾。瑞泰人壽
總經理包道霖觀察台灣民眾準備退休金有三大迷思，正因為「有計畫
、沒落實」，這種態度使得台灣人退休生活堪慮，尤其是住在都會
區的民眾。


迷思之一是「能否付諸實行」。


隨著愈來愈多報章雜誌談論退休規劃的重要性，但忠告往往變成馬
耳東風，可能認同應該盡早規劃，但未能依步調執行計畫，例如計
劃每個月將薪資的三分之一用於理財或儲蓄，卻是月初發餉，一聽
到百貨公司周年慶，還沒到月中就花過頭，根本就沒法提撥資金用
於理財。


迷思之二是「退休理財絕對要保守」。


這句話聽來似是而非，當你接近退休年齡，累積財富時刻面臨無法
重來危機時，這句話說得沒錯。但若年紀輕輕便奉行這種理財策略
，恐怕一輩子都沒法存到足夠的錢退休，正確的說應是「不同人生
階段，便得採行不同策略的理財術，否則不冒險就是最大的風險」
，年紀輕時可將較大部分資金放在積極型商品，隨著年紀漸長，慢
慢將積極型理財工具比率調降。


迷思之三是「退休金能否專款專用」。


相較於歐美國家的父母，對於子女的教養責任在成年後便告一段落
，但中國的父母卻深怕子女遭遇到挫折或委屈，其實「一直躲在母
鷹翅下的小鷹，永遠無法展翅飛翔」，父母的退休金規劃不能重來
，子女的教育基金卻可以由其自己負擔一部分，千萬別為了子女教育
、成家立業而挪用自己的老本，否則老來還得當「伸手牌」的日子
可不好過。